Похоже преследует меня Опель по пятам, как бы я от него не убегал. В очередной раз сработал, так называемый, вау-эффект (wow-effect). Реклама, то бишь спецпредложение гласило: «всего за пять тысяч рублей в месяц вы можете стать обладателем новенького автомобиля Ёпель Астра, а после его отдать в трейд-ин (тогда разница между остатком кредита и ценой авто вы получите обратно), выкупить или получить рефинансирование кредита». Мегазаманчиво. Создали такую идеальную модель, когда авто само идёт к тебе в руки. Несколько дней я пребывал в задумчивости и желании заполучить новый авто, но что-то мне не нравилось…

Необходимо понимать, что пять тысяч рублей в месяц вы будете выплачивать после того, как внесёте первый взнос за авто — от 15%. Это не проблема. Не проблема и  КАСКО, которую я считаю обязательной для нового и недешёвого автомобиля. И до  конца срока необходимо будет погасить до 55% стоимости авто.

Допустим, цена автомобиля — семьсот пятьдесят тысяч рублей, первый взнос 20% (сто пятьдесят тысяч). Остаётся погасить за три года 35% (двести шестьдесят две тысячи с половиной), а учитывая, что ежемесячно мы платим пять тысяч, то есть шестьдесят тысяч в год, то такую сумму мы не добираем. Соответственно, на такой автомобиль нужно вносить больший первый взнос, около 30%. Всё равно как-то сказочно.

И тут я сел читать скупые условия, представленные на сайте банка. Кредит аннуитетный (13%), т.е. платите равынми долями и проценты начисляются на остаток суммы. Допустим, что в кредит я беру пятьсот тысяч рублей. Платёж в пять тысяч рублей не покрывает аннуитет, т.е. выплачивая по пять тысяч мы не только не  покрываем кредитную и процентную часть, но и заставляем их несильно, но расти. Для покрытия по аннуитету необходимо выплачивать не мене пяти тысяч пятиста рублей, чтобы он не рос. Для того, чтобы к концу срока последний платёж составлял 45% от стоимости автомобиля, нужно выплачивать по десять тысяч рублей в месяц. Что же происходит здесь? Кредит как был, так остаётся, более того, сумма долга несильно, но растёт.

Считаем. Обычный кредит на три года на пятьсот тысяч. Месячные выплаты — семнадцать тысяч рублей (можете рассчитать по формуле или калькуляторе на сайте банка), в случае, если остаётся 45% для выплат — около десяти тысяч, в нашем случае спецакции — пять тысяч рублей.

Переплата в первом случае составляет сто десять тысяч рублей за три года, во втором — сто семьдесят тысяч рублей за три года, в нашем случае…

… в нашем случае взяли пятьсот тысяч, выплачивали по пять тысяч в месяц, имеем на конец срока долг в пятьсот пятьдесят тысяч: пятьдесят плюс сто восемьдесят тысяч равны двух стам тридцати тысячам, плюс не выплаченный ни на рубль кредит на пятьсот тысяч рублей. Автомобиль за три года упадёт в цене тысяч на двести точно. Ни вашего первого взноса в 30%, ни денег за автомобиль, плюс выплаченные за всё это время лишние сто восемьдесят тысяч рублей. Кучеряво? По-моему, весьма кучеряво. Кабала настоящая.

Быть может я и не прав в расчётах, но это вытекает из условий кредитования на сайте банка. Опасайтесь аннуитета. Он весьма опасен, в случае если нужно выплатить не всю сумму.